在夫面前夫侵犯中文字幕

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    阿里巴巴與多家銀行啟動信貸合作 面向銀行開放小貸風控能力

    2014-07-24 10:39:18

     7月22日,阿里巴巴及中國銀行、招商銀行、建設銀行等多家銀行合作推出“網商貸高級版”,向使用阿里巴巴一達通出口基礎服務的中小企業,提供以出口貿易數據為基礎的無抵押、免擔保、純信用貸款服務。

    QQ截圖20140724113229.jpg

    這也是從探索自營小額貸款后,阿里巴巴與銀行在企業信貸領域首次合作。

    早在2007年,阿里巴巴曾與多家銀行合作,推出網絡聯保貸款,嘗試解決電商平臺上企業的融資需求。雖然幫助部分電商企業獲得貸款,但整體效果未達到雙方預期,合作在2010年趨于終止。

    正由于這次合作不暢觸動,同年,阿里巴巴開始嘗試自營小額貸款,探索以數據、網絡為核心的新型微貸技術,并成功培育出“阿里小貸”這一業務模式。2013年3月,阿里巴巴相關金融業務整合,阿里小貸進入小微金融服務集團。截至2014年6月,阿里小貸已累計服務超過80萬家小微企業,累計投放純信用貸款超過2100億元。

    此次多方合作所推出的“網商貸高級版”,為阿里小貸原有網商貸產品的升級。2011年推出的網商貸,服務阿里巴巴B2B平臺進出口行業小微企業,主要為阿里巴巴中國供應商會員。截至目前,已服務超過13000多家小微企業,累計貸款超過43億元。

    升級后的網商貸高級版,則主要服務于阿里巴巴旗下一達通平臺上的外貿企業。2001年創建的一達通,是中國第一家中小企業外貿綜合服務平臺,通過互聯網一站式為中小企業和個人提供通金融、通關、物流、退稅、外匯等所有外貿交易所需的進出口環節服務。在2010年底,一達通加入阿里巴巴。

    不過,與原有網商貸中,風險管理、資金提供、貸后管理、壞賬均由阿里小貸獨自承擔不同,網商貸高級版中,引入銀行合作。其貸款資金來自合作銀行,并由銀行或保險公司擔保壞賬。首批參與合作的銀行,包括中國銀行、招商銀行、建設銀行、平安銀行等。

    看似這一模式與幾年前合作類似,但不難發現,二者有著本質的不同,核心區別就在于“大數據”。

    據介紹,在網商貸高級版中,借助企業在一達通平臺上所積累的出口流水等數據,阿里小貸攜手一達通與銀行共同搭建風險模型,通過大數據分析,挖掘平臺上外貿企業的信用,以此作為授信依據。正由于大數據的運用,銀行可以向一達通平臺上的中小企業提供無擔保、無抵押的純信用貸款。

    電商攜大數據運用能力參與企業授信、風險防控環節——這與幾年前電商與銀行的合作中,電商平臺僅作為輸送企業的中介橋梁,信貸模式仍依循銀行傳統擔保、抵押的方式截然不同。

    但外界好奇,不同于2007年,此時,阿里巴巴身邊已經有了小微金服的阿里小貸,既然掌握一達通平臺上企業的豐富數據,為什么還要與銀行合作? 如此一來,不僅要把數據共享給銀行,還讓渡不少優質信貸客戶。

    “在服務實體經濟方面,沒有誰可以單槍匹馬完成”,小微金服微貸事業部(即阿里小貸)總經理俞勝法表示,阿里小貸以服務電商生態中小微企業為重點,但在電子商務平臺上,活躍著從小到大各種類型的企業,“只有互聯網和金融行業開放、協作,搭建多層次的信貸服務,才能滿足不同類型企業的需要,更好服務實體經濟。

    據悉,為了確保信貸資源都能投放到真正的小微企業身上,阿里小貸明確不做單筆100萬元以上的貸款業務。數據顯示,阿里小貸戶均貸款不到4萬元。

    此次小微金服、阿里巴巴與銀行合作的網商貸高級版,則以一達通平臺上中小企業為服務對象,提供100萬元以上,1000萬以下的貸款服務。相較于小微企業,中小企業融資額度更高,相對而言其信貸風險也較小。

    近年,銀行也逐漸下沉其信貸服務,中小企業成為重點開拓的板塊,但風險防控是阻礙其快速下沉的重要因素之一。業界認為,網商貸高級版中,阿里小貸、一達通協助進行風險防控,以及服務對象為資質較好的中小企業,正是吸引眾多銀行參與的主要原因。

    參與網商貸高級版,也成為阿里與小微金服在信貸領域開放的開端。由于阿里小貸模式的成功,外界甚至認為,小微金服的信貸業務未來有可能沖擊銀行。然而在俞勝法看來,阿里小貸最大價值是驗證了依托電子商務所積累的大數據,可以挖掘企業信用,從而創新信貸服務的方式和理念,但這絕不意味著其要“獨享”整個電子商務平臺上企業融資的市場,“這既不可能,也沒有意義,因為這并不利于整個電商生態中企業融資需求的滿足”。

    據悉,后續阿里小貸信貸風險管理、大數據運用等能力都將對外開放。尤其令人關注的是,即使在阿里小貸目前自營的100萬元以下的小微企業融資,以及個人消費金融領域,阿里小貸也在尋求銀行等外部金融機構的合作,通過共享阿里小貸風險管理能力,引入外部資金進行直投等方式,幫助更多小微企業和普通消費者分享金融創新的實惠。

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