在夫面前夫侵犯中文字幕

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    魏強口述:阿里為何要做網商貸高級版

    2014-07-23 09:33:04

    魏強阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理 網商貸高級版最初創意人之一)

    網商貸高級版這個產品的產生,是一個水到渠成的事情。當時一美元貸一元錢的說法是靈光一現想到的,看上去很偶然,但背后有它的必然。

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    心結:如何幫助外貿企業解決貸款難

    一達通(注:深圳一達通在2014年被阿里巴巴集團全資收購,現為阿里巴巴一達通外貿綜合服務平臺,以下簡稱一達通)做外貿服務平臺已經十幾年。很多年前一達通就開始跟銀行合作,為外貿中小企業解決一些金融問題,當時只是針對特定的訂單來做,比如用戶接到一個海外訂單,海外的買家是賒銷的,我們幫助企業通過保險公司預先拿現金;又比如海外買家開一個信用證,不付現金,我們幫企業來變現。
    這些只是小試牛刀,幫助企業解決很小一部分的金融問題,但已經可以讓資金迅速回籠,企業的接單能力很快就能得到提升。

    盡管只是零敲碎打,但我認為,一達通是整個外貿交易的實施平臺,整個平臺本身一個很重要的閃光點就是金融服務,其他還有政府服務和物流服務。

    其實中小外貿企業對特定的貿易融資需求很迫切!一個企業會有很大的資金需求,設備采購等,但是企業這部分的金融需求一直沒有解決,而這也是中小企業最為迫切需要的。
    怎么幫中小企業得到更多金融支持,是我當時的一個心結。

    興奮:銀行不了解的我們了如指掌

    有了這個心結就開始跟更多銀行的朋友去了解,為什么中小企業信貸困難,最后發現是因為銀行不太了解這些外貿中小企業,銀行不知道它做過什么,在做什么生意,生意的質量是怎樣的,銀行不了解中小企業最核心的動向,無法判斷它從中小企業拿到的數據都真是假,就不愿意給它貸款,另一方面,這些企業拿到錢以后會做什么,銀行還是無從判斷。
    銀行無法控制風險的源頭:不能僅憑中小企業的單據去放貸,也不可能實時跟蹤中小企業的狀況,就好像巧婦難為無米之炊”。

    這就讓我看到希望了!因為銀行不了解的,一達通平臺卻了如指掌!最關鍵的是,我們有數據!

    一達通這樣的平臺,最了解企業的貿易數據,整個外貿交易的所有流程:報關、定船、退稅,我們就在中小企業的業務環節里面。物流數據海關數據,銀行了解一個企業的80%的數據一達通都有,而且我們還能跟住企業,他們拿了錢有沒有在做生意,在做什么,我們了如指掌!

    隨著一達通平臺上的企業越來越多,我們積累的數據也越來越多,用企業外貿出口數據換銀行信用貸款的想法就漸漸成形了,可以說是:水到而渠成!

    偶得:一美元出口換一元人民幣貸款

    一美元和一元人民幣的這個點,確實是在北京參加中小企業貿易便利化的年會,跟幾個外貿資深專家在聊到外貿企業的融資,當時大家在探討,能不能更互聯網化一點,更有想象力一點。

    突然就是想到了一美元貸一元,后來越想越覺得這是個好概念!金融界的朋友也幫忙算了一下,這也剛好符合金融界對流動資金的貸款公式,當時想,一元是一美元的六分之一,貸款半年一美元貸一元,貸款全年兩個美元貸一元,相當于12分之一,金融機構的經驗來說,一個企業的流動資金需求量通常是一個企業銷售額的八到十二分之一。

    應該說網商貸高級版的產品思路在這個時候初步成型了,然后我們開始一步步緊鑼密鼓構思規劃。

    意外:銀行的支持超過想象

    但是我們把產品思路向銀行推進的過程,銀行的支持反而讓我有點意外!一美元貸一元人民幣,我自己都覺得有點大膽了,沒想到銀行很認可,認可度超過想象!而且,我們提供數據,客戶也是我們平臺上的,按理銀行可能讓我們來分擔可能有的風險,但是并沒有。

    有兩位銀行家,當時的表態,我印象深刻:

    一位是招商銀行杭州分行的行長秦季章,他說我們這次跟阿里巴巴一達通平臺的合作,不去考慮前面可能會出現的風險和問題,因為一個新生事物肯定會出現很多問題,一達通提供的數據讓我們放心,這是創新的產品,前無古人,我們會一直做下去。

    另一位平安銀行的邵行長,他說得更直接,他說我們不需要一達通給我們擔負壞賬,因為我們跟一達通合作不是要拉個墊背的。如果我不認可你數據的價值,我跟你合作沒有價值。

    真的很意外,也很感動!兩個銀行的態度讓我更堅定,要做這樣一款金融產品,要幫助外貿中小企業建立信用,讓他們的信用可以等于財富。

    誠信:用數據為企業證明

    我也理性地想過,為什么銀行這么支持!我覺得是阿里巴巴一達通平臺真正找準了銀行的痛點,即企業的信用體系。

    誠信=財富,這個其實大家都認可,銀行也認可,但是誠信何來?企業真正的難點在于如何自證誠信。一旦能夠證明誠信這一點,各種社會資源都會向你靠攏,但是中小企業去跟社會證明自己,自證,他們做不到。

    數據,最終還是要靠一達通平臺上沉淀下來的真實的貿易數據,給企業驗明正身,而且阿里巴巴外貿服務平臺的數據是實時的,動態的!

    我始終覺得,誠信體系的建設,一定是需要我們這樣的第三方的。建立誠信體系,阿里巴巴一達通平臺幫助企業做到了。

    今天,傳統銀行能夠圍繞阿里巴巴一達通平臺的大數據為企業進行貸款,這就是誠信體系最大的認可!

     

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